comprendre les notions clés du crédit personnel

Capacité de remboursement

La capacité de remboursement correspond à la part du budget qu’une personne peut consacrer au remboursement d’un crédit sans déséquilibrer sa situation financière. Elle s’apprécie à partir des revenus, des charges existantes et du reste à vivre, dans une logique de projection sur la durée du crédit.

Charges

Les charges regroupent l’ensemble des dépenses régulières d’un ménage ou d’une personne. Elles incluent notamment le logement, les crédits en cours, les assurances, les frais liés à la vie quotidienne ou à la famille. Elles permettent d’évaluer le budget réellement disponible après les dépenses essentielles.

Crédit affecté

Un crédit affecté est un crédit personnel lié à un projet précis, comme l’achat d’un véhicule ou la réalisation de travaux. Le financement est conditionné à la présentation de justificatifs liés au projet. Si le projet n’aboutit pas, le crédit est en principe annulé.

Crédit personnel

Le crédit personnel est un prêt accordé à un particulier pour financer un besoin ponctuel ou un projet, qu’il soit affecté ou non affecté. Il se rembourse par mensualités fixes sur une durée déterminée et engage l’emprunteur sur le plan budgétaire.

Crédit non affecté

Un crédit non affecté est un crédit personnel qui n’est pas lié à un achat ou un projet spécifique. Aucun justificatif d’affectation n’est requis, mais la demande reste soumise à une analyse complète de la situation financière et de la capacité de remboursement.

Durée de remboursement

La durée de remboursement correspond à la période pendant laquelle le crédit est remboursé. Elle influence directement le montant des mensualités et le coût total du crédit. Une durée plus longue réduit la mensualité, mais augmente généralement le coût global.

Mensualité

La mensualité est le montant payé chaque mois pour rembourser un crédit. Elle inclut une part de capital et une part d’intérêts. Son niveau doit être compatible avec le budget et le reste à vivre afin de garantir un remboursement durable et confortable.

Reste à vivre

Le reste à vivre représente la somme disponible après le paiement des charges fixes et des mensualités de crédit. Il permet d’évaluer si le budget quotidien reste suffisant pour couvrir les dépenses courantes et absorber les imprévus.

Revenus

Les revenus correspondent aux ressources financières perçues de manière régulière ou périodique. Ils peuvent être fixes ou variables selon la situation professionnelle. Leur stabilité et leur pérennité sont des éléments importants dans l’évaluation d’une demande de crédit.

Simulation de crédit

Une simulation de crédit est un outil permettant d’estimer une mensualité, une durée ou un coût total à partir de paramètres généraux. Elle a une valeur indicative et ne constitue ni une acceptation, ni une offre de crédit, ni une analyse personnalisée.

Taux débiteur

Le taux débiteur est le taux d’intérêt appliqué au capital emprunté. Il sert à calculer les intérêts du crédit, mais ne prend pas en compte l’ensemble des frais. Il ne permet pas, à lui seul, de comparer efficacement différentes offres.

TAEG

Le TAEG, ou taux annuel effectif global, inclut le taux d’intérêt et l’ensemble des frais obligatoires liés au crédit. Il permet de comparer différentes offres sur une base commune et représente le coût réel du crédit exprimé en pourcentage annuel.