Pret hypothecaire Belgique

Tout savoir sur le pret hypothecaire en Belgique

Vous envisagez de construire, rénover, d’acheter ou d’agrandir un bien immobilier dans les prochains mois ? Le prêt hypothécaire en Belgique est fait pour vous.

Le prêt hypothécaire : définition

Le prêt hypothécaire sert à financer l’achat d’une propriété immobilière. Il peut aussi être utilisé pour acheter ou rénover une maison ou faire l’acquisition d’un terrain à bâtir.

Le prêt hypothécaire (en Belgique et ailleurs) repose sur une garantie très particulière : l’hypothèque. Elle porte sur un bien immobilier, qui est alors mis à la disposition de l’organisme prêteur si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt. La plupart du temps, l’objet de l’hypothèque est le bien immobilier que le prêt sert à acheter.

Qui peut souscrire un prêt hypothécaire en Belgique ?

Toute personne majeure (plus de 18 ans) peut contracter un pret hypothecaire en Belgique pour un achat immobilier.

Cependant, avant d’avoir accès à un prêt hypothécaire, une analyse de votre situation financière est requise par la loi. Cette analyse porte sur vos dettes, vos revenus et vos dépenses récurrentes. Par exemple, en règle générale, vous ne pouvez pas être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale pour souscrire un prêt hypothécaire. Si par malchance vous y figurez, contactez-nous.  Nous analysons chaque dossier en profondeur pour trouver une solution aux demandes de crédit hypothécaire pour personne fichée.

Prêt hypothécaire pour personne fichée Belgique

Télécrédit accepte le prêt hypothécaire pour personne fichée en Belgique. Toutefois, cette pratique reste spécifique et dédiée à un public particulier, en mesure de garantir l’opération. Chaque dossier est étudié indépendamment, et nous définissons ensemble ce qui est envisageable pour vous.

La Centrale des crédits aux particuliers

Si, avant de contracter un prêt hypothécaire en Belgique, vous avez un doute concernant votre solvabilité, vous pouvez vérifier si vous êtes fiché ou non en demandant l’accès à vos données enregistrées dans le fichier de la Centrale des crédits aux particuliers. Ce droit d’accès personnel peut s’exercer de trois façons.

1. Vous pouvez consulter le site internet de la Banque Nationale de Belgique, au moyen de votre carte d’identité électronique, de votre code PIN et d’un lecteur de carte.
2. Vous pouvez également adresser une lettre ordinaire, accompagnée d’une copie recto/verso de votre carte d’identité au siège de la Banque Nationale de Belgique, Centrale des crédits aux particuliers, Boulevard de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.
3. Enfin, vous pouvez vous présenter directement au guichet de la Banque Nationale de Belgique à Bruxelles avec votre carte d’identité.

S’il s’avère que vous êtes fiché, il y a peu de chance que des établissements prêteurs répondent favorablement à votre demande de prêt hypothécaire en Belgique. C’est pourquoi nous vous conseillons de vous adresser à Télécrédit qui mettra tout en œuvre pour vous aider à trouver une solution à votre situation de surendettement. Chez Télécrédit, nous proposons notamment à nos clients surendettés d’effectuer un rachat ou regroupement de crédits. Une fois votre situation financière assainie, vous pourrez de nouveau demander un crédit hypothécaire.

Combien pouvez-vous emprunter ?

Le prêt hypothécaire en Belgique peut financer un montant assez conséquent puisqu’il est lié à l’achat d’un bien immobilier. En général, vous pouvez emprunter un montant dans une fourchette de 12.500 € à 3.000.000 €. Le montant maximal que vous pouvez emprunter dépend aussi de la durée de remboursement que vous choisissez.

Notez qu’en Belgique, vous ne pouvez généralement pas emprunter plus de 90 % de la valeur du bien immobilier que vous souhaitez acheter. Si votre maison vaut 200.000 €, cela signifie que vous devrez payer au moins 20.000€ de votre poche. Gardez à l’esprit que vous devrez également payer les frais afférents au crédit hypothécaire (détaillés dans la suite de cet article).

En règle générale, on conseille de ne pas souscrire de prêt dont les mensualités s’élèvent à plus d’un tiers de votre revenu. Si vous avez déjà des crédits en cours, ce calcul est censé les inclure également. Cette règle implicite vous permet de payer vos crédits tout en conservant votre niveau de vie actuel.

En cas de surendettement

Cette règle implicite vous évite également de tomber dans la spirale du surendettement. Si vous avez contracté un prêt hypothécaire en Belgique et que vous ne parvenez plus à rembourser vos échéances de prêt, n’hésitez pas à vous adresser à Télécrédit. Nous sommes là pour vous aider à trouver une solution à votre situation financière devenue trop difficile. Télécrédit vous proposera peut-être d’effectuer un rachat de prêt hypothécaire en Belgique. Cela vous permettra de diminuer le montant global de vos échéances mensuelles. En contrepartie, vous rembourserez votre crédit hypothécaire sur une plus longue période.

Comment souscrire un prêt hypothécaire en Belgique ?

Pour souscrire votre pret hypothécaire en Belgique, il existe deux possibilités : en ligne ou en personne.

• Souscrire un prêt hypothécaire en ligne : rendez-vous sur le site de votre organisme de crédit. Vous aurez probablement la possibilité d’utiliser un simulateur de crédit. Cela vous permet de confirmer votre demande avant de passer à la phase suivante. Ensuite, cliquez sur le bouton « demande en ligne » pour avoir accès au formulaire. Celui-ci sera prérempli avec les données que vous avez entrées dans le simulateur. Vous devrez simplement ajouter vos informations personnelles (nom, prénom, adresse…) et financières (revenus, dettes…). Un conseiller financier vous recontactera rapidement avec une proposition de prêt hypothécaire. Vous pourrez alors en rediscuter avec lui avant de signer le contrat.

• Souscrire un prêt hypothécaire en personne : si vous souhaitez souscrire votre prêt hypothécaire en personne, prenez rendez-vous dans l’agence de votre organisme financier pour rencontrer un conseiller. Il pourra vous conseiller et vous proposer les différentes solutions qui s’offrent à vous.

Les frais afférents au prêt hypothécaire

Vous connaissez probablement l’expression « emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent ». Cela est particulièrement vrai pour le prêt hypothécaire. Voici les différents frais qui accompagnent un prêt hypothécaire en Belgique :

• les honoraires du notaire : l’hypothèque doit être inscrite au registre des hypothèques par le notaire ;
• les honoraires du conservateur des hypothèques, qui recevra la demande d’inscription envoyée par le notaire ;
• les droits d’enregistrement au registre des hypothèques ;
• les frais de dossier et d’expertise : votre organisme financier vous transmettra les frais de dossier pour la gestion de votre crédit ;
• la TVA : celle-ci s’applique sur certains frais comme les honoraires du notaire.

Pour rappel, ces frais ne sont pas couverts par le prêt hypothécaire et doivent donc être financés entièrement par vous-même.

Faut-il souscrire une assurance pour un prêt hypothécaire en Belgique ?

L’assurance n’est pas obligatoire pour le prêt hypothécaire en Belgique. Elle est toutefois recommandée. En effet, la période de remboursement d’un prêt hypothécaire est assez longue et beaucoup de choses peuvent arriver au cours d’une vie : perte d’un emploi, accident invalidant, décès, maladie… Avec le prêt hypothécaire, un défaut de paiement inclut immédiatement l’arrivée d’un huissier pour saisir votre maison et la revendre pour rembourser votre créancier. Une assurance vous protège vous et votre famille en prenant en charge votre dette si quelque chose devait vous arriver.

Télécrédit, votre partenaire de confiance

Plus votre désir d’emprunt est important, plus les conditions de ce prêt vont devoir être étudiées attentivement. Dans le cadre d’un crédit immobilier de plusieurs centaines de milliers d’euros à rembourser sur 25 ans, un mauvais choix peut rapidement vous coûter cher. Aussi, nous vous proposons de conclure un prêt hypothécaire en Belgique aux modalités les plus avantageuses. Chez Télécrédit, nous prenons en compte l’ensemble de votre situation personnelle et professionnelle pour vous apporter la solution la plus adaptée à votre besoin.

Mensualités fixes, flexibles ou progressives, partenaires de choix, possibilités de refinancement et assurances compétitives, le tout, sans aucune obligation de domiciliation bancaire. Nos experts sont entièrement à votre écoute et ont à cœur de vous proposer les solutions les plus avantageuses par rapport à votre situation. Pour en savoir plus, contactez-nous via notre formulaire en ligne ou par téléphone et GSM. Nous nous ferons un plaisir de répondre à toutes vos questions. Vous pouvez également prendre rendez-vous et venir nous rendre visite en agence.