Credit pour personne en surendettement

La voie du crédit pour une personne en surendettement reste un long chemin pavé d'obstacles.

Cependant, de nombreux ménages belges sont en situation de surendettement et rencontrent d’énormes difficultés financières. Pour pallier cette situation, des solutions existent. Avec Télécrédit, vous pouvez discuter librement de votre situation de surendettement afin qu’un conseiller vous aide à trouver une solution rapide et efficace.

Crédit pour personne en surendettement : qu’est-ce d’abord le surendettement ?

Le surendettement est une condition dans laquelle une personne ou un ménage se retrouve incapable de rembourser ses dettes et de respecter ses engagements financiers. Cette situation va au-delà de simples difficultés passagères ; elle indique une incapacité durable et profonde à équilibrer les revenus et les dépenses. Selon la définition officielle de la Chambre des Représentants, le surendettement est caractérisé par une « incapacité durable ou structurelle de faire face à ses obligations financières ou aux échéances de remboursement échues ou à échoir. »

Cette situation peut résulter de divers facteurs, tels qu’une baisse soudaine des revenus, une augmentation significative des dépenses, des événements imprévus comme une maladie ou un divorce, ou simplement une gestion financière inadéquate. Contrairement à l’endettement, qui est un processus financier normal consistant à contracter un ou plusieurs crédits pour des besoins spécifiques (comme l’achat d’une maison, d’une voiture, ou pour financer des études), le surendettement marque un déséquilibre grave où les dettes accumulées deviennent insurmontables.

Dans le cas du surendettement, les individus ou les ménages peuvent se retrouver dans l’impossibilité de payer non seulement les crédits contractés, mais aussi leurs dépenses courantes telles que les factures, le loyer ou les dépenses alimentaires. Cela peut mener à des conséquences sévères, notamment la saisie de biens, l’exclusion bancaire et un impact négatif sur la santé mentale et le bien-être général.

Il est crucial pour les personnes confrontées à un surendettement de chercher de l’aide auprès de professionnels, comme des conseillers en gestion de dettes ou des services sociaux, qui peuvent offrir des solutions adaptées pour restructurer les dettes, négocier avec les créanciers et établir un plan de gestion financière viable à long terme.

Quel type de crédit pour personne en surendettement ?

Lorsque vous vous retrouvez en incapacité de rembourser vos dettes, certaines solutions de crédit pour personne en surendettement existent. Votre conseiller Télécrédit peut vous aider à obtenir un rachat ou un prêt social dans certaines conditions.

Le prêt social

Cette solution de financement peut prendre la forme d’un prêt à tempérament, d’un crédit hypothécaire ou d’un crédit social accompagné. Les prêts sociaux sont destinés aux ménages dont les revenus sont limités ou qui sont en situation de surendettement, mais désire financer certains projets. En région Wallonne par exemple, vous devez contacter le Fonds du Logement de Wallonie ou la Société Wallonne de Crédit social pour obtenir le prêt à tempérament ou le prêt hypothécaire. Dans le cas du crédit social accompagné, adressez-vous à un conseiller pour vous orienter.

Le rachat de crédit pour personne en surendettement

Le rachat de crédit pour personne en surendettement constitue l’une des alternatives dans cette situation compliquée. Vous pouvez vous adresser à votre banque pour obtenir un rachat afin de réduire vos mensualités et sortir progressivement de cette situation. Mais vous aurez plus de chance si vous passez par Télécrédit, votre courtier spécialisé dans le traitement de dossier de surendettement en Belgique.

Si vous avez une dette inférieure à 1000 €, vous pouvez aussi contracter un crédit pour personne en surendettement. Il s’agit d’un prêt à la consommation dans ce cas.

Le règlement collectif de dettes : une autre solution au crédit pour personne en surendettement ?

En Belgique, les personnes en situation de surendettement ont une option autre que la souscription à un nouveau crédit : le règlement collectif de dettes. Cette procédure, bien que longue, est conçue spécifiquement pour ceux qui ne sont pas commerçants. Elle se déroule en cinq étapes principales.

Premièrement, l’individu surendetté doit faire une demande auprès du Tribunal du Travail de sa région. Suite à cette demande, le tribunal prend deux actions importantes : il informe les créanciers de la situation et nomme un médiateur de dettes.

Le rôle du médiateur est crucial. Il commence par une analyse approfondie de la situation financière de la personne concernée. Sur la base de cette analyse, le médiateur élabore ensuite un plan de paiement. Ce plan vise à régler les dettes sans passer par des procédures judiciaires supplémentaires.

Enfin, l’étape cruciale implique que la personne surendettée confie la gestion de ses finances au médiateur. Cela permet de progresser vers le règlement des dettes de manière structurée et supervisée.

En résumé, le règlement collectif de dettes offre une voie structurée pour les individus non commerçants en Belgique pour résoudre leurs problèmes de surendettement, en évitant l’accumulation de nouveaux crédits et en bénéficiant de l’accompagnement d’un médiateur professionnel.