Pret hypothécaire immeuble de rapport
Un immeuble de rapport est un bien immobilier pour lequel les revenus locatifs s'avèrent nécessaires au remboursement de la charge de crédit.
Critères d'acception des financements des immeubles de rapport
Tous les types de biens ne sont pas pris en considération. Ainsi, seront entre autres exclus :
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Les biens qui ne sont pas principalement destinés à l'habitation, tels que les commerces, l'horeca, les bureaux, les galeries marchandes, les bâtiments industriels ...
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Les grosses propriétés, louées à un seul locataire moyennant un loyer très élevé, telles que les grosses villas dans la périphérie Bruxelloise
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Les immeubles que ne répondent pas aux normes du code du logement
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Les immeubles dont le rez commercial est à usage de night-shop, de cabines téléphoniques, bars ..
Il faut faire la distinction entre les investisseurs professionnels et les investisseurs occasionnels.
Les investisseurs professionnels peuvent déjà attester d'une certaine expérience dans des immeubles de rapport. La quotité d'emprunt est limitée à 100% de la valeur vénale du ou des biens donnés en garanties. Un apport personnel correspondant minimum aux frais de notaire est toujours attendu. Si ce n'est pas le cas, le manque d'apport peut être compensé par une garantie en premier ou en second rang sur un immeuble complémentaire.
Les investisseurs occasionnels sont ceux qui envisagent exceptionnellement le premier projet de ce type. La quotité d'emprunt est en principe limitée à 85% de la valeur vénale du ou des biens donnés en garantie. L'absence de fonds propres peut être compensée par une inscription en 1er ou en 2e rang sur l'habitation personnelle de l'emprunteur pour autant que la valeur de cet immeuble soit suffisante. En cas de financement d'un premier immeuble de rapport avec occupation personnelle du propriétaire d'une partie de l'immeuble, le crédit pourra être réalisé comme s'il s'agissait d'une habitation unifamiliale pour autant que l'immeuble soit destiné à 100% à usage d'habitation ( pas de commerce) et que l'immeuble ne comporte pas plus de 4 unités d'habitation. Les revenus locatifs devront être suffisants pour assurer le remboursement complet du crédit et l'emprunteur devra en outre disposer de revenus professionnels suffisants.
Afin de garantir le remboursement du crédit, les revenus locatifs suffisants sont nécessaires au moment de la souscription du crédit. Si ce n'est pas le cas, par exemple en cas de travaux, la banque pourra demander le nantissement d'une somme égale à une année de remboursement du crédit.
Avantages des immeubles de rapport
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Possibilité à moyen terme d'importantes plus-values sur le vente d'immeubles vu l'augmentation des prix sur le marché de l'immobilier
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Octroi d'avantages fiscaux pour autant que l'immeuble soit affecté à des locations non liées à une activité professionnelle et très certainement dans le cadre de sociétés de patrimoines ( jusqu'à 2 contrats possibles dans une seule et même ouverture de crédit )
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Adaptation possible du délai et des modalités de remboursement en fonction des revenus locatifs
A qui s'adresse le crédit hypothécaire pour immeuble de rapport
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Aux personnes qui souhaitent investir dans des biens immobiliers
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Aux personnes qui visent un meilleur rendement de leur épargne
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Aux personnes qui désirent constituer un patrimoine pour eux-mêmes ou pour leurs héritiers
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Aux loueurs professionnels, qu'il s'agisse de personnes physiques ou de sociétés de patrimoines, qui souhaitent consolider ou élargir leur patrimoine actuel et dont les revenus locatifs constituent la principale source de revenus
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Aux jeunes qui, compte tenu de l'augmentation des prix, ne sont plus en mesure d'acheter une habitation unifamiliale et qui optent, en plus de l'occupation personnelle de celle-ci, pour la mise en location d'une partie du logement
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